Първи по-ниски лихви

Така очакваният момент, в който лихвите ще почнат да падат, като че ли дойде, сочи анализът на сайта "Моите пари" през септември. При потребителските заеми една от банките е свалила лихвата с 0,5-1,5% основно за такива, обезпечени с поръчителство. Така оскъпяването им е паднало до 12,95 насто, ако са в левове. Същият кредит в евро се предлага с лихва 11,95%.

При ипотечните кредити сваляне на лихвите е имало при четири банки. Няколкото положителни сигнала обаче не бивало да са повод за прибързани анализи, важно било какво ще се случи и до края на годината, твърдят от "Моите пари". Високи се запазили лихвите през септември и при депозитите. При единадесет банки е имало промени на офертите. Поведението на трезорите е било разнопосочно при набирането на свеж ресурс. Едни удължили сроковете на промоционалните си кампании, други започнали активно предлагане на нови депозити. При трети обаче е имало и понижение на лихвите. За значително такова още не можело да се говори - поне до края на годината и началото на следващата.

Източник: в. "24 часа"

Ипотечното кредитиране у нас се съживява

Активността на кредитния пазар се засилва, като запитванията за отпускане на заеми в банките отбелязват ръст от 15%, пише в месечния анализ за септември на консултантската компания КредитЦентър. Основната новина дойде от банките, които влязоха в промоции, валидни до края на годината и предложиха на клиентите както по-ниски лихви, така и отстъпки при застраховането на имотите, 0% такса при погасяване със собствени средства и други ползи за клиентите. Спадът на лихвите в рамките на преференциалните оферти средно е между 0,2% и 0,8% при евровите и 0,5 и 1 % при левовите вземания.

Експертите обясняват оптимистичните нагласи на финансиращи организации и потребители с дългия период, който изтече от началото на кризата. В рамките на последната година всички субекти в икономическия живот успяха да проследят отражението на кризата, да измерят ефектите от нея и да стартират работа при новите условия. Към настоящия момент всички страни считат, че пазарът е по-стабилен и по-предвидим. Това кара клиентите да се чувстват по-спокойни в дългосрочен план и дава на банките основание да излязат с нови по-атрактивни предложения. Това не означава, че либерализмът, познат през 2007-ма година се е завърнал - все още клиентите трябва да отговарят на редица изисквания, за да получат финансиране и трябва да са наясно с това.

Ръстът от 15% на запитванията доведе до ръст и на обработваните кредити. Пълното отражение на вълната на оптимизъм, допълнително засилена от възможността за договаряне на ниска цена на новозакупеното жилище, ще видим едва в края на годината. Важно е, че за да подкрепят нарастващото търсене, банките дадоха още една възможност за намаляване на стандартните лихви - все по-голяма част от тях предлагат натрупване на бонуси за ползвани други продукти или услуги в същата банка. Най-често това са разплащателни сметки, превод на работна заплата, депозит, картови сметки и др., които носят на клиента възможност да получи преференциална лихва по ипотечния си кредит.

През последните месеци финансовите институции стават все по-отворени за индивидуални преговори и предложения, което улеснява и насърчава добрите клиенти да вземат решение за покупка. Всичко това доведе до ръст на средния размер на отпуснатите ипотечни кредити и той се възстанови до нива от 32 609 евро. Засилването на активността се забелязва най-вече в София, Стара Загора, Благоевград, Сливен, Ямбол, където месеци наред се реализираха единични сделки.

Източник: Dir.bg

НАББ: Лихвите по кредитите да паднат на 4%

Лихвите по кредитите да паднат на 4 процента, а на депозитите на 3 процента, поиска Светлозар Николов, председател на Националната асоциация на българския бизнес /НАББ/.

Според организацията, сегашните лихвени нива на банките убиват малкия и среден бизнес. Нивото на лошите кредити у нас е 30 процента, хиляди фирми са застрашени от фалит в близките два месеца, каза Николов. НАББ организира поредица протестни действия против банковата кредитна политика.

Призоваваме всички граждани, недоволни от високите лихви да се съберат на протест на 19 октомври от 12 до 13 часа пред централата на своята банка, каза Николов. Той заяви, че такива протести ще има в цялата страна. На 26 октомври акцията ще се повтори. В същия ден НАББ ще организира и кръгла маса с участие на финансови институции, където ще се обсъжда намаляването на лихвите.

Николов каза, че вече има четири банки, които са готови да свалят лихвите до поисканите от тях нива, но не даде на журналистите техните имена. Организацията иска също банките да дадат две години гратисен период на фирмите, които не могат да си изплащат дълговете. Според Николов НАББ обединява 3500 малки и средни фирми от цялата страна.

2010 ще е година на ипотечния кредит

В условията на криза е очаквано процентът на лошите кредити да се увеличава, казва Мария Илиева, главен изпълнителен директор на МКБ Юнионбанк.

Госпожо Илиева, няколко банки, сред които и МКБ Юнионбанк, вече свалиха лихвения процент по ипотечните заеми. Ще предприемете ли подобна стъпка и за други видове кредити?

- МКБ Юнионбанк бе първата банка у нас, която предприе облекчаване на лихвите по заемите. В две последователни тримесечия ние намалихме лихвата по ипотечните кредити с близо 3%. През юни редуцирахме и цената по бизнес заемите. Допълнително с развитието на отношенията банка - клиент, с увеличаване на транзакциите, които фирмата прави при нас, и броя на ползваните от нея банкови услуги, лихвата по заема може да бъде преразгледана и съответно намалена. С други думи, при нас облекчаването на условията е не промоционален, а непрекъснат процес. Това е видно и от нашите резултати - ръстът на корпоративните кредити за първите седем месеца при нас е двойно по-висок от средния за системата.

Ще намалите ли лихвите по вече отпуснати заеми?

- Цената по заемите, които отпуска МКБ Юнионбанк, се състои от две съставки - надбавка и стойност на българския индекс SOFIBOR за заеми в левове и европейският EURIBOR при финансиране в евро. Стойностите им се публикуват ежедневно и всеки клиент може да ги следи. Още при сключване на договора за кредит ние фиксираме надбавката над съответния индекс - SOFIBOR или EURIBOR, за целия период на заема и банката не я променя. Ето защо при периоди на възход на някои от индексите лихвите по кредитите се увеличават, а при спад, каквато е сегашната ситуация, лихвите по заемите ни намаляват.

А според вас с колко ще паднат лихвите по депозитите?

- Лихвите по депозитите достигнаха рекордни нива през последната година и половина. В момента най-високата оферта е за малко под 11% на годишна база - доходност, която трудно би могла да се постигне в момента от друг инвестиционен инструмент. Смятам, че лихвите по депозитите достигнаха своя връх и оттук насетне тенденцията е към плавен спад. Трудно е да се каже докъде ще достигнат в краткосрочен план, тъй като различните банки имат различни стратегии, но очакванията за следващите шест месеца са средно за системата да има спад с около един процентен пункт. Не бива обаче да се спекулира и с тезата, че банките прехвърлят цялата тежест от повишените лихви по привлечения ресурс върху своите кредитополучатели. Това много ясно показват и данните за системата - ако днес банките плащат с 50% повече на клиентите, които са им предоставили средства, кредитополучателите плащат вноски, по-високи средно с около 15%. При бизнес кредитите този процент е дори под 10%. Ние не можем да си позволим да увеличим кредитите с 5-6%, както това стана по депозитите, защото няма да има кой да ги изплаща.

Наблюдава ли се ръст на необслужваните кредити, отпуснати от МКБ Юнионбанк, и какви са прогнозите ви - ще се увеличават или ще намаляват лошите кредити?

- В условията на криза е очаквано процентът на лошите кредити да се увеличава. По показателя „дял на провизиите от кредитите” МКБ Юнионбанк е сред десетте институции с най-нисък процент, тоест нашите кредити се нуждаят от най-малко провизии, което е белег за доброто им състояние и качество. Освен това същият показател при нас е двойно по-нисък спрямо пазарния.
На ниво банкова система очакванията ни са обаче да се увеличат кредитите с проблеми, но да се задържи нивото на лошите кредити около сегашните обеми. За това обаче е необходимо тясно сътрудничество между всяка банка и клиента с цел намиране на нови и подходящи решения. МКБ Юнионбанк прилага специална политика и по-гъвкави подходи за ранно разпознаване на проблеми при клиентите. Банката разполага със специално обучени експерти по управление на трудни кредити и полага интензивни усилия те да не се превърнат в лоши. Моят съвет към всички фирми и техните мениджъри е дори при първи индикации за проблеми, преди да се е стигнало до първото закъснение на месечната вноска, да търсят банката си за консултации и заедно да се опитат да намерят приемливото и за двете страни решение. Ако сериозно се забавят, възможностите за добро решение на възникналия проблем са много по-ограничени.
Освен това у нас лошите кредити са на много ниски нива - около 6.5% от всички заеми у нас при изключително добро обезпечение. Особено ако ги сравняваме с практиката в САЩ или Западна Европа. Дори някои от експозициите да преминат в графата загуба, банките разполагат с обезпечения, които, след като ги реализират, ще може да си върнат голяма част от отпуснатия кредит.

Как ще приключи 2009 г. за МКБ Юнионбанк като финансов резултат и ефективност и за банковия сектор като цяло?

- МКБ Юнионбанк продължава да се развива стабилно въпреки усложнената икономическа среда. Разбира се, и ние като останалите банки през тази година отбелязваме по-нисък финансов резултат, което е естествено поради свиващата се икономическа активност в страната. Въпреки това определено очакваме да завършим годината на печалба. В същото време се концентрираме върху разумно управление на рисковете и оптимизиране на дейността си. По тази причина показателите ни за ефективност имат подобрение спрямо миналогодишните, а провизиите и лошите ни кредити са под средното ниво за банковата система. За банковия сектор като цяло очаквам сходни тенденции - по-ниска спрямо миналогодишната печалба поради намалялото търсене и растящите провизии по кредити, но все пак един приличен резултат в година на икономическа криза. Очакванията ни за ръст на активите на ниво система са за не повече от 5-6%. При депозитите също се наблюдава снижаване на скоростта, с която те се увеличават до 3-4%. Кредитите също са се свили като годишен темп и едва ли ще надхвърлят 10% в края на 2009 г.

Какво ще е развитието на банковия сектор през 2010 г.?

- Тъй като се очаква рецесията да продължи поне до първата половина на 2010 г., банковата система вероятно няма да се доближи до потенциалния си ръст. Растежът на общите активи на банките през 2010 г. ще бъде нисък и едва ли ще надвиши 2-3%. Начало на възстановяването на икономиката през втората половина на 2010 или през 2011 г. ще доведе до известен положителен ръст на кредитите и депозитите. Очакванията ни са ръстът на депозитите през следващите години леко да изпреварва този по кредитите, което е обусловено от намаляването на паричните потоци от чуждестранните банки майки. С подобряване на икономическата ситуация в световен и национален мащаб може да се очаква и плавно увеличаване на обема отпускани заеми. Прогнозите ми за 2010 г. са тя да бъде на ипотечния кредит, като в същото време акцентът върху депозитите се запази. В момента клиентът е цар и като такъв той има много повече и по-привлекателни възможности, в които да инвестира. За реализирането на много от тях той ще се нуждае от кредити, което ще се отрази в нарастване на търсенето на заемен ресурс. Ето например сега е с около 20% по-изгодно да се купи апартамент в сравнение с година по-рано независимо от по-високата цена по кредитите. Бизнесът също ще се раздвижи, което ще допринесе за увеличеното търсене на кредити. Едва ли обаче вече ще видим ръстове от 70-80%, на каквито бяхме свикнали доскоро. Ако в момента наблюдаваме ръст на кредитите под 10%, през 2010 г. може да се очаква в най-добрия случай той плавно да се повиши до 15%.

Ще има ли съществени промени и нови предизвикателства пред банковата система през следващата година?

- Предизвикателствата по отношение на банковия сектор са няколко, но най-важното е да се задържат лошите кредити около сегашните им нива. Другите са да се овладеят лихвите по депозитите, да се намалят лихвите по кредитите. Банките ни са в много добро състояние като цяло, поради което не очаквам никакви сериозни промени. По капиталова адекватност и ликвидност българската банкова система е сред най-добрите в Европейския съюз. Постепенно ситуацията ще започне да наподобява картинката отпреди кризата, но вече в по-умален вид по отношение на ръстовете.

Визитка:

Коя е Мария Илиева
- Мария Илиева е председател на управителния съвет и главен изпълнителен директор на МКБ Юнионбанк от 2006 г.
- Преди да поеме управлението на кредитната институция, Илиева е била член на УС и изпълнителен директор Банкиране на дребно в Ейч Ви Би банк Биохим, както и директор Частно банкиране и Бизнес развитие в БНП Париба.

За банката:

Как се развива МКБ Юнионбанк
- МКБ Юнионбанк е специализирана в обслужването на малки и средни предприятия, граждани, големи корпоративни клиенти, частно банкиране.
- Това e една от най-динамично развиващите се кредитни институции в страната.
- За последните две години активите на МКБ Юнионбанк се увеличиха над два пъти и половина, а отпуснатите кредити се утроиха.
- Наскоро трезорът получи и наградата Банка на годината на в. Пари за динамика на развитието.

Кое прави едно жилище по-атрактивно?

Във време на засилено предлагане на имоти на жилищния пазар, купувачите имат възможност да избират между много различни опции. Атрактивността на дадено жилище би била различна за всеки един от потенциалните купувачи в зависимост от това какви са съответно техните приоритети и нужди, коментираха от Colliers International за Profit.Bg.

Например за семейство с деца би било от значение големината на жилището, броят спални, наличието на градски транспорт, магазини, детска градина и училище и др., докато за клиенти, които не са семейни, ще бъде по-важна близостта до офиса или центъра на града, заведения, спортни зали и др. Купувачите обръщат внимание на различни детайли в случаите, когато жилището се купува с цел за собствено ползване или за отдаване под наем и/или бъдеща препродажба, като например местоположението на имота, допълнителните услуги и транспорт около него, качеството на довършителните работи и др.

При по-свитото кредитиране от страна на банките и затегнатите им изисквания, е важно на какъв етап е строителството на сградата, където се намира даденият имот. Част от факторите, които са от значение за всеки един имот, са съотношението цена-качество на строителството, надеждност на инвеститора, локацията на конкретния имот и инфраструктурата около него, но като цяло, атрактивността на един имот зависи от възприятието за качество на живот на купувача.

В момента определено това, което прави едно жилище привлекателно за покупка е разумната цена според типа и състоянието на имота, смятът от Bulgarian Properties. Купувачи има за всякакви видове имоти, но задължително условие е имотите да са на добри и изгодни цени, тъй като купувачите са изключително прагматични.

Ако говорим за подходи при рекламата на имоти, които ги правят по-привлекателни, то тук можем да включим професионално направените снимки, изчерпателно описание на характеристиките, план на имота и дори видео клип, за да се добие по-ясна представа за разпределението и обкръжаващата среда. Но дори и да има перфектна реклама, потенциалните купувачи не стигат до разглеждане на детайлните параметри, ако цената ги отблъсне. Това е първото, от което се интересуват. Традиционното най-предпочитаните квартали за покупка на жилище в София са южните - не могат нагласите и стереотипите, както и средата за живот да се променят за няколко месеца.

Това са имоти по протежението на бул. България, Бояна, Драгалевци, както и на изток - Студентски град, Витоша, Младост, Дървеница, Мусагеница и др. Най-атрактивни за купувачите са имоти ново строителство, завъшени, предпочитат в затворени комплекси или блокове с охрана, паркинг, гаражи и др. Средните офертни цени за такива имоти в момента са около 700 -800 евро на кв.м., което е доста добро ниво, споделят от агенцията за имоти.

В центъра цените все още държат високи нива от и над 1000 евро и това отблъсква купувачите от центъра, заедно с това, че преобладава старото строителство, липсват парко места и др. Разбира се, има определен кръг от купувачи, които търсят именно старо строителство, в централните части на града, но те не са мнозинство. Има купувачи, които предпочитат дори панелни апартаменти. Всичко е въпрос на предпочитания, а изборът се определя от цената основно.

Изгодни жилища с намалени цени

Ограниченото търсене на имоти заради кризата в сектора доведе до намаляване на продажните цени и изключително изгодни оферти. Освен това, изборът на жилища е толкова голям и няма съмнение, че сега е времето на купувача, разполагащ с кеш.

От агенция "Лукс Имоти" са направили селекция на жилища с намалени цени, включваща както имоти за продажба, така и такива под наем. По една или друга причина, броят на продавачи, които решават да намалят първоначално обявената продажна цена се увеличава. По този начин вероятността за продажба на един имот, чиято цена е намалена се увеличават. Купувачите правят по-изгодна сделка за себе си, а продавачите успяват да финализират сделка при трудните условия на пазара.

Намаленията са различни при отделните имоти, като при някои от офертите, те достигат до няколкостотин хиляди евро спрямо първоначално обявената цена. Повечето предложени жилища са луксозно обзаведени, с нови мебели и електроуреди, което спестява време на потенциалния купувач, който може да се нанесе веднага след приключване на сделката.

Обзаведен луксозен тристаен апартамент с площ 126 кв.м в централната част на София се продава за 330 000 евро, като цената е намалена със 120 000 евро. Жилището заинтригува със забележително местоположение и безкомпромисно качество на всеки детайл.

Друг луксозен тристаен, с площ 80 кв.м, в близост до Докторски паметник, е с първоначална цена 380 000 евро, а в момента се предлага само за 185 000 евро. Всяко помещение е самостоятелен шедьовър, гласи обявата, който се влива в общия артистичен дух на френския стил.

Луксозни апартаменти в комплекса от затворен тип Белведере Холидей Клуб в Банско, който се намира се в новата модерна зона на града, само на около 400 м от кабинковия лифт, се предлагат на цени 34 957 евро при първоначално обявени 55 736 евро.

В новостроящ се комплекс Венус разположен в полите на Витоша, недалеч от бул. „Черни връх" в София, можете да имате жилище срещу 31 083 евро. Една от най-изгодните оферти е за двустайно жилище в напълно завършения комплекс Белмонт в Банско. Цената в момента е 28 000 евро, при първоначално обявена цена от 76 000 евро.

Прекрасно жилище с престижна локация, носещо духа на стара София, разположено на центъра, на ул. Леонардно Да Винчи, с площ от 100 кв.м е намалено от 550 000 на 189 000 евро. Апартаментът е просторен, с функционално разпределени помещения. Разполага с две големи спални, дневна с излаз към южен балкон и голяма баня с тоалетна.

Източник: Profit.BG

Жилищата в София на цени от 500 евро за кв.м

Икономическата и кредитна криза понижи цените на жилищата в София, които бяха достигнали нереално високи нива през последните няколко години. Освен това ниското търсене и голямо предлагане допълнително оказва влияние върху цените на жилищните имоти.

Ако преди 1-2 години в столицата не можеше да бъде сключена сделка на нива под 1 000 евро за кв. м, в момента средните цени в някои квартали са паднали наполовина и в квартали като Надежда 6, Обеля 1 и 2 и Лев Толстой средните продажни цени се движат между 570 и 770 евро за кв.м., сочат данни на imoti.net.

Освен ниските цени, някои от агенциите посредници при продажбата на жилища не включват комисионна при сключване на сделката, което преди беше невъзможно. Повечето потенциални купувачи търсят напълно завършено жилище с Акт 16, като добрите комуникационни и транспортни връзки са с предимство.

От агенция "Адрес" предлагат едностайно жилище с площ 20 кв. м в кв. Редута на цена от 19 000 евро, а за 26 500 евро можете да станете собственик на жилище в Овча Купел с площ 44 кв. м. В най-големия столичен квартал Люлин се предлагат няколко едностайни жилища с площ между 30 и 50 кв. м на цена от 26 000 до 32 000 евро.

Едностайно жилище в столичния квартал Оборище с площ 27 кв. м се продава от агенция "Мирела" за 27 000 евро, а в Студентски град можете да закупите едностайни, двустайни и тристайни жилища в модерна жилищно-административна сграда за 950 евро за кв.м. Някои от офертите се предлагат с намалена цена без комисионна за агенцията и с възможност за кредитиране.

Най-евтините жилище в момента се предлагат в квартали като Илиянци, където средната цена на едностайните жилища е 542 евро, а на двустайните - 507 евро. Подобни са цените и в съседните квартали Обеля 1 и 2 и Лев Толстой, където средните продажни цени са между 575 и 770 евро за кв.м., сочат данни на imoti.net.

В Люлин 1 са най-евтините средни цени, като едностайни жилища се предлагат за 638 евро за кв. м, а двустайните и тристайни за съответно 654 и 617 евро за кв.м. Най-скъпият район в столицата е Оборище, където средните цени за едностайно жилище са 2222 евро за кв.м., а двустайните и тристайни апартаменти се предлагат съответно за 1378 и 1786 евро за кв. м.

Източник: Profit.BG